Cartões com limite garantido são ideais para quem está começando a construir histórico de crédito: o limite costuma ser formado por saldo ou depósito do próprio cliente, reduzindo a necessidade de análise tradicional. Abaixo está um ranking com base nos dados fornecidos, explicando pontos fortes e limitações de cada opção para facilitar a escolha.
Comparação das principais opções
| Produto | Anuidade | Cashback | Instituição | Renda mínima | Score mínimo | Bandeira | Milhas/ponto | Sala VIP | Seguro viagem | Taxa de saque | Juros rotativo (%) | Juros parcelamento (%) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartão de Crédito RecargaPay | Gratuita | Até 1,5% | RecargaPay | Não exige | Não exige | Mastercard | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Geralmente acima de 12% ao mês | Variável | Ver oferta |
| Cartão Mercado Pago | Gratuita | Não possui padrão | Mercado Pago | Não exige | Não exige (limite garantido) | Visa | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Variável (até 15% a.m.) | Variável | Ver oferta |
| Cartão PicPay | Gratuita | Disponível no PicPay Shop | PicPay | Não exige | Baixo (com limite garantido) | Mastercard | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Entre 10% e 18% ao mês | Variável | Ver oferta |
| Cartão PagBank | Gratuita | Pode oferecer promoções de cashback | PagSeguro Internet S.A. | Não informada | Não divulgado | Visa | Não possui | Não possui | Não incluso | Tarifa + juros | Geralmente acima de 10% ao mês (variável) | Variável conforme perfil | Ver oferta |
| Cartão BMG Card | Gratuita | Até 0,8% | Banco BMG | Não exige | Baixo | Mastercard | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Até 18% ao mês | Variável | Ver oferta |
| Cartão PAN Zero Anuidade | Gratuita | Pode oferecer cashback (dependendo da campanha) | Banco PAN S.A. | Não informada | Não divulgado | Visa ou Mastercard | Não possui programa robusto | Não possui | Não incluso | Tarifa + juros (valor informado no app) | Pode ultrapassar 10% ao mês (varia por perfil) | Variável, geralmente entre 8% a 15% ao mês | Ver oferta |
| Cartão de Crédito Nubank | Gratuita (sem anuidade) | Não possui cashback no plano padrão. Cashback disponível apenas na versão Ultravioleta (plano premium). | Nu Pagamentos S.A. (Nubank) | Não informada oficialmente. Aprovação baseada em análise de crédito interna. | Não divulgado. Depende da análise de crédito do Nubank. | Mastercard (Gold ou Platinum, dependendo do perfil) | Não possui programa de pontos no plano padrão. Possui programa opcional “Nubank Rewards” (descontinuado para novos clientes) e benefícios na versão Ultravioleta. | Não possui acesso a salas VIP no plano padrão. | Não incluso no plano padrão. Pode haver cobertura em variantes superiores (ex: Mastercard Platinum), conforme regras da bandeira. | Cobrança de tarifa por saque + juros desde o momento da retirada (valor não fixo publicamente, informado no app). | Variável conforme perfil do cliente. Dados do Banco Central indicam encargos que podem chegar a até cerca de 40% do valor da dívida em cenários extremos recentes | Variável conforme análise individual. Definido no momento da contratação via app. | Ver oferta |
| Cartão de Crédito Inter | Gratuita | Possui cashback via Inter Shop (percentual varia por parceiro) | Banco Inter S.A. | Não informada oficialmente | Não divulgado | Mastercard | Não possui programa de pontos padrão. Cashback substitui milhas | Apenas na versão Black | Disponível nas variantes superiores (Mastercard Platinum/Black) | Saque no crédito não disponível. Saques na conta são gratuitos na rede Banco24Horas | Aproximadamente 5,82% a 7,7% ao mês | Cerca de 3,67% ao mês | Ver oferta |
| Cartão Neon | Gratuita | Não possui padrão | Neon Pagamentos S.A. | Não informada | Não divulgado | Visa | Não possui | Não possui | Não incluso | Tarifa + juros | Geralmente entre 8% e 15% ao mês (variável) | Variável conforme perfil | Ver oferta |
| Cartão Brasilcard Visa | Gratuita | Não possui | Brasilcard Administradora de Cartões | Não exige | Baixo ou não exigido | Visa | Não possui | Não possui | Não possui | Saque disponível com cobrança de tarifa + juros (valores informados na fatura) | Elevado, podendo ultrapassar 15% ao mês (perfil de risco alto) | Entre 10% e 18% ao mês | Ver oferta |
Ranking
1. Cartão de Crédito RecargaPay
O RecargaPay ocupa a primeira posição por combinar aprovação sem análise de crédito e modelo onde o saldo investido vira limite — recurso central para quem precisa de garantia imediata. Além disso, oferece cashback em todas as compras (até 1,5%) e não cobra anuidade, vantagem clara frente a concorrentes que não têm cashback padrão (por exemplo, Mercado Pago) ou oferecem cashback em condições mais restritas (como BMG Card com até 0,8%). Em contrapartida, traz as limitações típicas desse tipo de produto: saque sujeito a tarifa e juros, e cobranças de juros rotativos geralmente acima de 12% ao mês. Não oferece benefícios como milhas, seguro viagem ou salas VIP.
Vantagens
- Aprovação sem análise de crédito
- Limite garantido pelo saldo investido (modelo claro para construir crédito)
- Cashback em todas as compras (até 1,5%)
- Anuidade gratuita
Pontos de atenção
- Juros rotativo geralmente acima de 12% ao mês
- Taxa de saque: cobrança de tarifa + juros
- Sem milhas, seguro viagem ou salas VIP
2. Cartão Mercado Pago
O Mercado Pago aparece em segundo lugar por oferecer limite garantido vinculado à conta digital e integração com o ecossistema Mercado Livre, o que pode ser atraente para quem já usa esses serviços. Tem anuidade gratuita e não exige renda mínima nem score para limite garantido. Porém, diferentemente do primeiro colocado, não há cashback padrão garantido — tornando-o menos vantajoso para quem busca retorno direto nas compras quando comparado ao RecargaPay. Também inclui tarifa e juros para saques e juros rotativo variável (pode chegar a 15% a.m.), o que exige cuidado no uso do crédito.
Vantagens
- Limite garantido vinculado à conta Mercado Pago
- Integração com o ecossistema Mercado Livre
- Anuidade gratuita
- Não exige renda mínima nem score para limite garantido
Pontos de atenção
- Não possui cashback padrão
- Taxa de saque: tarifa + juros
- Juros rotativo variável (até 15% ao mês)
Solicitar o cartão Mercado Pago
3. Cartão PicPay
O PicPay fica em terceiro por oferecer aprovação facilitada com possibilidade de limite garantido (saldo vira limite) e foco em cashback, especialmente no PicPay Shop. Assim como os concorrentes de conta digital, não cobra anuidade e não exige renda mínima. Em comparação com o RecargaPay, o cashback do PicPay tende a ser mais condicionado (disponível no ambiente da própria loja), enquanto o RecargaPay anuncia cashback em todas as compras. As taxas de saque e juros rotativo variam entre 10% e 18% ao mês, então o uso parcelado ou o crédito rotativo pode ficar caro.
Vantagens
- Possibilidade de limite garantido (saldo vira limite)
- Aprovação facilitada e foco em clientes sem renda mínima
- Cashback disponível no PicPay Shop
- Anuidade gratuita
Pontos de atenção
- Cashback condicionado ao ecossistema PicPay (não necessariamente em todas as compras)
- Taxa de saque: tarifa + juros
- Juros rotativo entre 10% e 18% ao mês
4. Cartão PagBank
O PagBank tem posição intermediária por oferecer opção de crédito com limite pré-aprovado ou garantido e integração com o ecossistema PagSeguro. A anuidade é gratuita e pode haver promoções de cashback, porém o cashback não é padrão como no RecargaPay, e detalhes sobre renda mínima e score não são informados. Juros rotativo geralmente acima de 10% ao mês e tarifas de saque também são pontos de atenção quando comparado a alternativas com informações de juros mais transparentes (por exemplo, Inter).
Vantagens
- Opção de limite pré-aprovado ou garantido
- Integração com serviços do ecossistema PagSeguro
- Anuidade gratuita
- Possibilidade de promoções de cashback
Pontos de atenção
- Cashback não é padrão (depende de promoções)
- Renda mínima e critérios de score não informados
- Taxa de saque: tarifa + juros
- Juros rotativo geralmente acima de 10% ao mês
5. Cartão BMG Card
O BMG Card aparece no meio da lista por ser voltado ao público de renda mais baixa e oferecer opção de limite garantido, com anuidade gratuita e cashback de até 0,8%. Em comparação com os primeiros colocados, o percentual de cashback é inferior (RecargaPay chega a 1,5%) e os juros rotativos podem alcançar até 18% ao mês, um dos níveis mais altos deste ranking. Assim, é uma opção voltada a quem precisa de aprovação mais acessível, mas com custo do crédito relativamente elevado.
Vantagens
- Focado em público de renda mais baixa
- Opção de limite garantido
- Anuidade gratuita
- Cashback disponível (até 0,8%)
Pontos de atenção
- Juros rotativo alto (até 18% ao mês)
- Taxa de saque: tarifa + juros
- Sem milhas, seguro viagem ou salas VIP
6. Cartão PAN Zero Anuidade
O PAN Zero Anuidade é direcionado a quem busca acesso facilitado ao crédito sem custo de anuidade e com controle por aplicativo. Pode oferecer cashback em campanhas, mas esse benefício não é permanente e depende de promoções. Dados sobre renda mínima e score não estão divulgados, o que torna a comparação menos direta. Juros rotativo podem ultrapassar 10% ao mês e o parcelamento costuma variar entre 8% e 15% ao mês, exigindo atenção ao uso do crédito em atraso.
Vantagens
- Sem anuidade
- Acesso facilitado ao crédito e controle via aplicativo
- Pode oferecer cashback em campanhas
Pontos de atenção
- Cashback não garantido (depende de campanha)
- Renda mínima e critérios de score não informados
- Taxa de saque: tarifa + juros
- Juros rotativo pode ultrapassar 10% ao mês
7. Cartão de Crédito Nubank
O Nubank, embora muito popular pela gestão digital e ausência de anuidade, ocupa posição inferior neste ranking porque não é um cartão com limite garantido por definição: a aprovação e o limite dependem de análise interna de crédito. Ele se destaca pelo controle em tempo real, ajuste de limite e integração com carteiras digitais, mas não oferece cashback no plano padrão (apenas em versões pagas como o Ultravioleta) e tem encargos rotativos que podem ser elevados em situações extremas. Para quem busca especificamente limite garantido como forma de construir crédito, há opções mais diretas na lista.
Vantagens
- Gestão 100% digital e controle em tempo real
- Sem anuidade no plano padrão
- Opções de ajuste de limite e parcelamento via aplicativo
Pontos de atenção
- Não é um cartão com limite garantido (aprovação por análise de crédito)
- Sem cashback no plano padrão (exceto em planos pagos)
- Taxa de saque e juros rotativo variáveis, que podem ser elevados
8. Cartão de Crédito Inter
O Inter oferece cartão sem anuidade com gestão digital, integração com conta corrente e cashback por meio do marketplace (Inter Shop). Está em posição inferior porque, apesar de benefícios para clientes do banco, o modelo de cashback é via parceiros e não necessariamente um limite garantido padrão para todos os perfis. Tem variantes Gold, Platinum e Black que trazem benefícios maiores conforme relacionamento, mas o limite garantido não é destacado nos dados fornecidos como característica central.
Vantagens
- Anuidade gratuita
- Integração com conta corrente, investimentos e marketplace
- Cashback via Inter Shop (varia por parceiro)
Pontos de atenção
- Limite garantido não destacado como padrão nos dados
- Sem programa de pontos tradicional (cashback substitui)
- Benefícios maiores restritos a variantes superiores
9. Cartão Neon
O Neon é voltado ao público jovem e desbancarizado, com gestão digital e anuidade gratuita, e possui opção de limite garantido. Apesar disso, não possui cashback padrão e detalhes sobre renda mínima e critérios de score não são divulgados, o que o torna menos competitivo que opções que combinam limite garantido com cashback garantido (RecargaPay) ou maior integração comercial (Mercado Pago). Juros rotativo e parcelamento são variáveis, exigindo atenção ao custo do crédito.
Vantagens
- Anuidade gratuita
- Opção de limite garantido
- Focado em público jovem e desbancarizado
Pontos de atenção
- Não possui cashback padrão
- Renda mínima e critérios de score não informados
- Taxa de saque: tarifa + juros
- Juros rotativo variável (geralmente entre 8% e 15% ao mês)
10. Cartão Brasilcard Visa
O Brasilcard Visa fecha o ranking por ser direcionado a quem tem maior dificuldade de aprovação em bancos tradicionais e por aceitar perfis de renda baixa ou negativados, o que é útil para inclusão financeira. Tem anuidade gratuita e processo simplificado, mas não oferece cashback e apresenta juros rotativo elevados (podendo ultrapassar 15% ao mês) e parcelamentos caros (entre 10% e 18% ao mês). Comparado aos demais, é mais indicado quando a prioridade é obter um cartão com análise simplificada, sabendo que o custo do crédito tende a ser mais alto.
Vantagens
- Anuidade gratuita
- Processo de análise simplificado (pode aprovar clientes negativados)
- Aceitação ampla via bandeira Visa
Pontos de atenção
- Não possui cashback
- Juros rotativo elevado (pode ultrapassar 15% ao mês)
- Parcelamento com encargos altos (entre 10% e 18% ao mês)
- Taxa de saque: tarifa + juros
Como escolher
Para escolher um cartão com limite garantido, avalie principalmente: 1) como o limite é formado (saldo que vira limite é mais previsível e adequado para iniciantes); 2) existência e consistência do cashback (se é padrão ou dependente de campanhas); 3) custos além da anuidade — tarifas de saque e, sobretudo, a taxa do rotativo e juros de parcelamento; 4) integração com serviços que você já usa (marketplace, loja virtual, carteira digital), que pode aumentar o valor prático do cartão; 5) transparência sobre requisitos (renda e score) — a ausência de exigência facilita o acesso, mas normalmente vem acompanhada de juros mais altos. Priorize a opção que combine um modelo de limite claro com custos de crédito aceitáveis para o seu uso.
Conclusão
Se o objetivo é construir histórico de crédito com previsibilidade, prefira modelos em que o próprio saldo vira limite e que ofereçam algum retorno nas compras, como o RecargaPay. Cartões vinculados a ecossistemas (Mercado Pago, PicPay, PagBank) são interessantes se você já utiliza esses serviços. Para quem tem perfil de renda mais baixa ou dificuldades de aprovação, BMG Card ou Brasilcard podem ser alternativas, com a ressalva de custos maiores no rotativo. Em qualquer caso, atente para taxas de saque e juros rotativos: usar o cartão de forma responsável e evitar o crédito rotativo é a maneira mais eficiente de construir crédito sem custos excessivos.