Stone e Banco Digio atendem necessidades financeiras diferentes. Enquanto a Stone foca em comerciantes — oferecendo soluções de pagamento e gestão de vendas — o Digio é um banco digital voltado ao consumidor pessoa física e microempreendedores que buscam conta digital e Cartão de Crédito sem burocracia. Este guia explica, de forma prática e acessível, o que cada um oferece, como comparar tarifas e qual opção faz mais sentido para diferentes perfis.
Visão geral: Stone e Banco Digio em poucas palavras
Stone
– Público: comerciantes (lojas físicas, e-commerce, prestadores de serviço).
– Foco: adquirência (maquininhas, gateway de pagamento), soluções de gestão, antecipação de recebíveis e serviços para vendas.
Banco Digio
– Público: consumidores e pequenos negócios que precisam de conta digital, Cartão de Crédito e serviços financeiros pessoais.
– Foco: conta digital, cartão de crédito sem anuidade (em muitos planos), transferências, parcelamentos e produtos de crédito ao consumidor.
Produtos e serviços principais
Stone (para comerciantes)
– Maquininhas (POS): vendas com cartão de débito, crédito à vista e parcelado.
– Gateway de pagamento para lojas online e integração ERP.
– Ferramentas de gestão de vendas, conciliação e antecipação de recebíveis.
– Soluções de pagamento recorrente e pagamentos por link.
Digio (para consumidores e microempreendedores)
– Conta digital com transferências e pagamentos via app.
– Cartão de Crédito (normalmente sem anuidade em planos básicos).
– Empréstimos pessoais e parcelamentos diretamente pelo app.
– Ferramentas simples de controle e notificações em tempo real.
Comparação de tarifas e custos (como avaliar)
Importante: tarifas mudam por contrato e promoções. Sempre confirme tabelas oficiais antes de contratar.
Como comparar:
– Para comerciantes (Stone): avalie taxa por transação (debito/crédito à vista/crédito parcelado), aluguel ou custo de aquisição da maquininha, prazo de recebimento (liquidação em D+X) e tarifas de antecipação.
– Para consumidores (Digio): verifique anuidade do cartão, tarifas por saque ou TED (quando houver), juros do rotativo e tarifas de parcelamento.
Exemplo prático (hipotético):
– Loja que vende R$ 50.000/mês com cartão. Se a Stone cobrar 2,0% em crédito à vista, custo mensal ≈ R$ 1.000. Se optar por antecipação de R$ 10.000 a 1% ao mês, custo adicional ≈ R$ 100 naquele mês.
– Consumidor com cartão Digio sem anuidade: se pagar a fatura integralmente, custo = R$ 0 de anuidade; se entrar no rotativo com 10% de juros (exemplo), parcela da dívida aumenta rapidamente — sempre simule no app.
Usabilidade e atendimento
Stone
– Interfaces e painéis voltados para gestão de vendas e conciliação.
– Suporte orientado a comerciantes (implantação, integração e resolução de vendas).
Digio
– Aplicativo com interface simples para quem é leigo em finanças.
– Suporte para dúvidas sobre cartão, faturas e limites.
Dica: teste atendimento antes de contratar (chat, telefone, tempo de resposta) e leia avaliações de outros clientes no seu segmento.
Segurança e conformidade
Ambas as empresas seguem requisitos de segurança do mercado de pagamentos e serviços financeiros: criptografia, tokenização de dados de cartão e autenticação do usuário. Diferenças práticas:
– Stone lida com dados de transações de terceiros (lojistas e clientes) e integra com bandeiras e adquirentes; tem processos para prevenção de fraudes e conciliação.
– Digio atua como instituição financeira/digital (verifique o status regulatório no site oficial) e aplica controles sobre crédito e proteção de dados do correntista.
Recomendação: sempre confirme certificações (PCI-DSS para adquirência) e políticas de privacidade antes de compartilhar dados.
Qual escolher? Cenários práticos
Perfil 1 — Loja física ou e-commerce: priorize a Stone. Oferece maquininha, gateway, gestão de vendas e linhas de crédito voltadas a fluxo de caixa.
Perfil 2 — Pessoa física que quer conta e cartão sem burocracia: priorize o Digio. Conta Digital e cartão com gestão pelo app costumam ser mais simples e baratos para uso pessoal.
Perfil 3 — Microempreendedor individual (MEI) que vende ocasionalmente online: avalie ambos. Use Digio para gestão pessoal e cartão; escolha Stone se o volume de vendas por cartão justificar uma maquininha e serviços de adquirência.
Perfil 4 — Quem precisa antecipar recebíveis regularmente: Stone costuma oferecer produtos específicos de antecipação para lojistas.
Como comparar tecnicamente antes de decidir
Passos práticos:
1) Liste necessidades: recebimento via cartão, Conta Digital, crédito pessoal, conciliação.
2) Peça tabelas de tarifas e simule custos com volumes reais (nº transações, ticket médio).
3) Verifique prazos de recebimento e condições de antecipação.
4) Teste o app/portal demo e o atendimento ao cliente.
5) Leia o contrato com atenção: multas, fidelidade e cláusulas sobre chargebacks ou estornos.
Exemplo de cálculo simples para lojista:
– Vendas mensais = R$ 20.000; % em cartão = 60% → R$ 12.000 em cartão.
– Taxa média (hipotética) 2,3% → custo mensal = R$ 276.
Compare esse custo com outras propostas e analise impacto no fluxo.
Checklist rápido antes da contratação
– Confirme taxa por modalidade (débito, crédito à vista, parcelado).
– Verifique custo de maquininha (aluguel versus compra) e assistência técnica.
– Consulte prazos de liquidação (D+1, D+2 etc.).
– Analise tarifas do banco digital: anuidade, saques, transferência e juros.
– Teste suporte e leia avaliações reais.
– Garanta conformidade e segurança (PCI, criptografia, políticas de privacidade).
Conclusão
Stone e Banco Digio atendem demandas diferentes: a Stone é orientada para comerciantes que precisam de soluções de captura e gestão de pagamentos; o Digio é uma opção prática para quem busca conta digital e Cartão de Crédito para uso pessoal ou atividades de baixo volume. A escolha certa depende do seu perfil — volume de vendas, necessidade de gestão financeira, urgência de recebimento e custo total. Antes de decidir, compare tarifas reais, teste o atendimento e simule cenários com seus números.