Veja os melhores cartões para quem quer começar a construir histórico de crédito. Este ranking considera facilidade de uso, custo (anuidade), possibilidade de aprovação sem comprovação rígida, ferramentas de controle pelo app e benefícios práticos como cashback. As posições seguem a ordem fornecida e cada escolha é justificada com os dados disponíveis.
Comparação das principais opções
| Produto | Anuidade | Cashback | Instituição | Renda mínima | Score mínimo | Bandeira | Milhas/ponto | Sala VIP | Seguro viagem | Taxa de saque | Juros rotativo (%) | Juros parcelamento (%) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartão de Crédito Nubank | Gratuita (sem anuidade) | Não possui cashback no plano padrão. Cashback disponível apenas na versão Ultravioleta (plano premium). | Nu Pagamentos S.A. (Nubank) | Não informada oficialmente. Aprovação baseada em análise de crédito interna. | Não divulgado. Depende da análise de crédito do Nubank. | Mastercard (Gold ou Platinum, dependendo do perfil) | Não possui programa de pontos no plano padrão. Possui programa opcional “Nubank Rewards” (descontinuado para novos clientes) e benefícios na versão Ultravioleta. | Não possui acesso a salas VIP no plano padrão. | Não incluso no plano padrão. Pode haver cobertura em variantes superiores (ex: Mastercard Platinum), conforme regras da bandeira. | Cobrança de tarifa por saque + juros desde o momento da retirada (valor não fixo publicamente, informado no app). | Variável conforme perfil do cliente. Dados do Banco Central indicam encargos que podem chegar a até cerca de 40% do valor da dívida em cenários extremos recentes | Variável conforme análise individual. Definido no momento da contratação via app. | Ver oferta |
| Cartão de Crédito Inter | Gratuita | Possui cashback via Inter Shop (percentual varia por parceiro) | Banco Inter S.A. | Não informada oficialmente | Não divulgado | Mastercard | Não possui programa de pontos padrão. Cashback substitui milhas | Apenas na versão Black | Disponível nas variantes superiores (Mastercard Platinum/Black) | Saque no crédito não disponível. Saques na conta são gratuitos na rede Banco24Horas | Aproximadamente 5,82% a 7,7% ao mês | Cerca de 3,67% ao mês | Ver oferta |
| Cartão Neon | Gratuita | Não possui padrão | Neon Pagamentos S.A. | Não informada | Não divulgado | Visa | Não possui | Não possui | Não incluso | Tarifa + juros | Geralmente entre 8% e 15% ao mês (variável) | Variável conforme perfil | Ver oferta |
| Cartão Mercado Pago | Gratuita | Não possui padrão | Mercado Pago | Não exige | Não exige (limite garantido) | Visa | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Variável (até 15% a.m.) | Variável | Ver oferta |
| Cartão PicPay | Gratuita | Disponível no PicPay Shop | PicPay | Não exige | Baixo (com limite garantido) | Mastercard | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Entre 10% e 18% ao mês | Variável | Ver oferta |
| Cartão PAN Zero Anuidade | Gratuita | Pode oferecer cashback (dependendo da campanha) | Banco PAN S.A. | Não informada | Não divulgado | Visa ou Mastercard | Não possui programa robusto | Não possui | Não incluso | Tarifa + juros (valor informado no app) | Pode ultrapassar 10% ao mês (varia por perfil) | Variável, geralmente entre 8% a 15% ao mês | Ver oferta |
| Cartão BMG Card | Gratuita | Até 0,8% | Banco BMG | Não exige | Baixo | Mastercard | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Até 18% ao mês | Variável | Ver oferta |
| Cartão de Crédito RecargaPay | Gratuita | Até 1,5% | RecargaPay | Não exige | Não exige | Mastercard | Não possui | Não possui | Não possui | Tarifa + juros | Geralmente acima de 12% ao mês | Variável | Ver oferta |
| Cartão Brasilcard Visa | Gratuita | Não possui | Brasilcard Administradora de Cartões | Não exige | Baixo ou não exigido | Visa | Não possui | Não possui | Não possui | Saque disponível com cobrança de tarifa + juros (valores informados na fatura) | Elevado, podendo ultrapassar 15% ao mês (perfil de risco alto) | Entre 10% e 18% ao mês | Ver oferta |
| Cartão PagBank | Gratuita | Pode oferecer promoções de cashback | PagSeguro Internet S.A. | Não informada | Não divulgado | Visa | Não possui | Não possui | Não incluso | Tarifa + juros | Geralmente acima de 10% ao mês (variável) | Variável conforme perfil | Ver oferta |
Ranking
1. Cartão de Crédito Nubank
Cartão internacional da fintech Nubank, sem anuidade e com gestão 100% digital pelo aplicativo. Entre os pontos fortes para quem inicia no crédito estão o controle em tempo real dos gastos, ajuste de limite pelo app e integração com carteiras digitais. Não oferece cashback no plano padrão, e a aprovação depende de análise interna (renda e score não divulgados), portanto não é garantia automática para quem não tem histórico. Mesmo assim, ocupa a primeira posição por oferecer uma experiência digital simples, ampla aceitação na bandeira Mastercard e ferramentas que facilitam o acompanhamento do uso do cartão — vantagens importantes para evitar endividamento ao começar a usar crédito. Confira já
Vantagens
- Não cobra anuidade, reduzindo custo para quem está começando.
- Controle em tempo real e ajuste de limite pelo aplicativo tornam o gerenciamento mais simples.
- Bandeira internacional (Mastercard), ampliando aceitação em lojas e serviços.
Pontos de atenção
- Sem cashback no plano padrão, portanto menor retorno em compras do dia a dia.
- Aprovação depende de análise interna (renda e score não divulgados), o que pode impedir quem não tem histórico de crédito.
2. Cartão de Crédito Inter
Cartão do Banco Inter sem anuidade, com integração à conta corrente, investimentos e marketplace que oferece cashback via parceiros. Disponível em variantes (Gold, Platinum, Black) conforme relacionamento, o que permite escalar benefícios com o tempo. Fica atrás do Nubank porque, embora também seja totalmente digital e sem anuidade, o diferencial do Nubank está na simplicidade de uso amplamente reconhecida; já o Inter se destaca por integrar serviços bancários e oferecer cashback condicionado ao marketplace. Confira já
Vantagens
- Sem anuidade e com integração direta à conta e serviços financeiros do banco.
- Cashback disponível em parceiros do Inter Shop, útil para quem faz compras no ecossistema.
- Opções de cartões superiores (Platinum/Black) conforme relacionamento, permitindo evolução de benefícios.
Pontos de atenção
- Cashback depende de parceiros, não é um retorno uniforme em todas as compras.
- Renda mínima e critérios de aprovação não informados publicamente, gerando alguma incerteza para iniciantes.
3. Cartão Neon
Cartão da Neon sem anuidade, com foco em público jovem e desbancarizado e opção de limite garantido. Útil para quem precisa de uma alternativa prática para começar a usar crédito. Fica abaixo do Inter principalmente porque o Inter oferece integração bancária e cashback por parceiros; a Neon se diferencia pelo foco em quem está começando e pela possibilidade de limite garantido, mas apresenta juros rotativos com amplitude maior (variável entre 8% e 15% a.m. conforme os dados), o que exige cuidado no uso. Confira já
Vantagens
- Sem anuidade, mantendo o custo inicial baixo.
- Opção de limite garantido, facilitando aprovação para quem ainda não tem score.
- Foco em público jovem e práticas digitais amigáveis.
Pontos de atenção
- Não oferece programa de cashback padrão.
- Juros rotativos informados como variáveis e relativamente amplos (entre 8% e 15% ao mês).
4. Cartão Mercado Pago
Cartão vinculado à conta Mercado Pago, sem exigência de renda e com limite garantido — característica importante para iniciantes sem histórico. Integração com o ecossistema Mercado Livre é um benefício prático para quem compra nessa plataforma. Está abaixo da Neon porque, apesar da aprovação facilitada, não possui padrão de cashback ou outros benefícios recorrentes e não há indicação de seguros ou salas VIP. Confira já
Vantagens
- Não exige renda e oferece limite garantido, facilitando acesso para quem ainda não tem score.
- Integração com o ecossistema Mercado Livre e com a conta Mercado Pago, o que facilita pagamentos e compras.
Pontos de atenção
- Não há padrão de cashback informado.
- Ausência de coberturas e benefícios como seguro viagem ou acesso a salas VIP no plano padrão.
5. Cartão PicPay
Cartão vinculado à conta PicPay, com possibilidade de limite garantido e foco em aprovação facilitada; oferece cashback no PicPay Shop. Posicionado após o Mercado Pago porque compartilha a facilidade de acesso, mas os juros rotativos indicados (entre 10% e 18% a.m.) são mais altos na faixa informada, exigindo atenção redobrada de quem está começando. Confira já
Vantagens
- Facilidade de aprovação com opção de limite garantido usando o saldo da conta.
- Cashback disponível no PicPay Shop, trazendo retorno em compras selecionadas.
- Sem anuidade, reduzindo o custo inicial.
Pontos de atenção
- Juros rotativos elevados na faixa informada (10% a 18% ao mês).
- Benefícios além do cashback não são destacados nos dados fornecidos.
6. Cartão PAN Zero Anuidade
Cartão do Banco PAN sem cobrança de anuidade, com foco em acesso facilitado ao crédito para público de renda média; pode oferecer cashback em campanhas. Ocupa a posição 6 porque combina custo baixo com possibilidade de cashback, mas não há indicação de programas de pontos robustos ou benefícios adicionais, e os juros rotativos podem ultrapassar 10% ao mês conforme o perfil. Confira já
Vantagens
- Isento de anuidade, mantendo o custo básico baixo.
- Pode oferecer cashback em campanhas, beneficiando quem usar as ofertas.
- Controle via aplicativo facilita o gerenciamento das despesas.
Pontos de atenção
- Programas de pontos ou benefícios mais robustos não são informados.
- Juros rotativos podem ser superiores a 10% ao mês dependendo do cliente.
7. Cartão BMG Card
Cartão do Banco BMG voltado para público de renda mais baixa, com cashback de até 0,8% e opção de limite garantido. Fica nesta posição por oferecer aprovação com menos barreiras e algum retorno em compras, mas os juros rotativos podem alcançar até 18% ao mês, o que o torna menos aconselhável para quem não tem controle rigoroso do uso do crédito. Confira já
Vantagens
- Voltado para quem tem renda mais baixa e pode facilitar o acesso ao crédito.
- Oferece cashback (até 0,8%), proporcionando retorno em compras.
- Possibilidade de limite garantido ajuda quem não tem histórico forte.
Pontos de atenção
- Juros rotativos elevados (até 18% ao mês), aumentando o risco de endividamento.
- Benefícios adicionais como seguros ou salas VIP não estão presentes no plano padrão.
8. Cartão de Crédito RecargaPay
Cartão com modelo de limite garantido (saldo investido vira limite), aprovação sem análise de crédito e cashback de até 1,5% em todas as compras — atributos atraentes para quem está começando e busca retorno imediato. Está abaixo do BMG Card porque, apesar do cashback mais alto e da aprovação sem análise, os juros rotativos informados costumam ser elevados (geralmente acima de 12% ao mês), o que pode pesar caso haja atraso. Confira já
Vantagens
- Aprovação sem análise de crédito e limite garantido baseado em saldo, facilitando o acesso.
- Cashback mais generoso (até 1,5%) em todas as compras, excelente para pequenas recompensas.
- Sem anuidade, mantendo o custo inicial baixo.
Pontos de atenção
- Juros rotativos geralmente acima de 12% ao mês, o que aumenta o custo em caso de atraso.
- Ausência de benefícios como seguro viagem ou salas VIP no plano padrão.
9. Cartão Brasilcard Visa
Cartão voltado para público de baixa renda e para quem tem dificuldade de aprovação em bancos tradicionais; pode aprovar clientes negativados e tem ampla aceitação pela bandeira Visa. Está na nona posição porque, apesar da facilidade de acesso, apresenta juros rotativos elevados (podendo ultrapassar 15% ao mês) e benefícios limitados, o que exige cautela de iniciantes. Confira já
Vantagens
- Processo de análise simplificado que pode beneficiar quem tem histórico de crédito limitado.
- Aceitação ampla pela bandeira Visa.
- Sem exigência de renda mínima, ampliando o acesso.
Pontos de atenção
- Juros rotativos elevados, potencialmente acima de 15% ao mês.
- Poucos benefícios adicionais e ausência de programas de cashback informados.
10. Cartão PagBank
Cartão vinculado à conta PagBank, sem anuidade e com opção de crédito mediante limite pré-aprovado ou garantido; integra serviços do ecossistema PagSeguro. Fecha o ranking por não apresentar diferenciais claros além da integração com o sistema PagSeguro e por ter juros rotativos geralmente acima de 10% ao mês conforme os dados, o que exige disciplina financeira ao começar a usar crédito. Confira já
Vantagens
- Sem anuidade e integração com os serviços do ecossistema PagSeguro.
- Opção de limite pré-aprovado ou garantido facilita o acesso inicial.
Pontos de atenção
- Juros rotativos indicados geralmente acima de 10% ao mês, tornando-o caro em caso de atraso.
- Benefícios como cashback e programas de pontos não são destaque constante nos dados fornecidos.
Como escolher
Ao escolher o primeiro cartão, priorize: 1) ausência de anuidade para manter o custo baixo; 2) ferramentas de controle no app (limite, notificações e acompanhamento em tempo real); 3) critérios de aprovação (limite garantido e sem exigência de renda ajudam quem não tem histórico); 4) nível de juros informado — cartões com rotativo muito alto aumentam o risco caso haja atraso; 5) benefícios práticos como cashback, que podem compensar gastos cotidianos. Se você ainda não tem score, cartões com limite garantido (onde o saldo vira limite) ou sem exigência de renda são caminhos mais seguros para começar, mas use-os com disciplina para construir histórico positivo.
Conclusão
Todos os cartões do ranking são opções sem anuidade que podem ajudar a iniciar um histórico de crédito. A escolha ideal depende do seu perfil: se busca simplicidade e ferramentas para controlar gastos, cartões como Nubank e Inter aparecem à frente; se precisa de aprovação com pouco ou nenhum histórico, opções com limite garantido (Mercado Pago, PicPay, RecargaPay) facilitam o acesso, embora frequentemente tragam juros rotativos mais altos. Em qualquer caso, priorize o pagamento integral da fatura e o uso consciente para construir score sem custo elevado.